Иван Р предлагает Вам запомнить сайт «Бесплатная юридическая помощь»
Вы хотите запомнить сайт «Бесплатная юридическая помощь»?
Да Нет
×
Прогноз погоды

«…законы должны нас защищать не только от других, но и от нас самих»

важно!!!
Водитель! Распечатай и положи в бардачок!

Водитель! Распечатай и положи в бардачок!

Вас просят открыть капот, багажник или двери автомобиля Рекомендации:- Попросить инспектора предъявить служебное удостоверение, пункт 2.4 ПДД (зафиксиро

Любовь Покусаева (Герасимова) 1 мар 17, 01:57
+33 11
Слова Путина о Гитлере потрясли немцев

Слова Путина о Гитлере потрясли немцев

Выступая перед молодежью на форуме "Селигер", Путин высказался по многим важным вопросам. В том числе почему-то он решил коснуться и личности страшного

Любовь Покусаева (Герасимова) 2 мар 17, 02:57
+17 5
Как получить паспорт Российской Федерации гражданину Украины

Как получить паспорт Российской Федерации гражданину Украины

В наш век трудовой миграции многие граждане стран СНГ, в том числе и Украины, ездят на заработки в Российскую Федерацию, а некоторые желают переехать на

Любовь Покусаева (Герасимова) 3 мар 17, 03:58
+12 5
Путиным восхищаются в США

Путиным восхищаются в США

Президент России Владимир Путин вошёл в десятку людей, которыми больше всего восхищаются в США. Лидер страны, занимающей 1/6 часть суши в Мире, получил

Любовь Покусаева (Герасимова) 5 мар 17, 02:58
+12 8
Депутаты хотят раздавать бесплатные гектары во всех регионах

Депутаты хотят раздавать бесплатные гектары во всех регионах

В Госдуму внесен законопроект, предлагающий бесплатно раздавать по 1 га земли для дачного строительства, фермерства и ведения личного подсобного хозяйства жит

6 мар 17, 01:58
+11 1
Как уменьшить выплаты по кредиту?

Как уменьшить выплаты по кредиту?

Повышение Центробанком ключевой ставки до 17% практически парализовало кредитный рынок России, активно развивавшийся в последние г

Любовь Покусаева (Герасимова) 4 мар 17, 02:57
+11 2

Как уменьшить выплаты по кредиту?

развернуть

Как уменьшить выплаты по кредиту?

Повышение Центробанком ключевой ставки до 17% практически парализовало кредитный рынок России, активно развивавшийся в последние годы. При этом на руках у россиян осталось займов на 11 триллионов рублей, которые придется отдавать. Практика показывает, что большинство кредитов погашаются заранее, однако не многие знают, что излишне уплаченные проценты по досрочно погашенному кредиту можно вернуть — на этом праве заемщика настаивает Высший арбитражный суд РФ.

Мы расскажем вам о том, как вернуть переплату по досрочно погашенному кредиту.

Как образуется переплата?

Большинство кредитов в России выдаются с условием возврата равными платежами (обычно раз в месяц) в течение всего периода пользования заемными средствами. Это так называемые аннуитетные платежи, в которых проценты за весь срок пользования кредитом выплачиваются в первую очередь, а основной долг — во-вторую, поэтому цифры сходятся только после полной выплаты кредита в установленный договором срок. В случае же досрочного погашения, а такое право есть у заемщика в силу ст. 810 ГК РФ, возникает переплата, на возврат которой заемщик может рассчитывать, о чем прямо говорится в Информационном Письме Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре». При этом самостоятельно подсчитать излишне уплаченные проценты будет непросто. В случае подачи судебного иска для этого может быть назначена специальная бухгалтерская экспертиза.

Как вернуть излишне уплаченные проценты?

Заемщик вправе потребовать у банка на основании ст. 10 Закона РФ «О Защите прав потребителей» предоставления информации о том, каким образом были рассчитаны проценты. На основании полученной информации потребитель, если считает свое право нарушенным, вправе подать претензию в банк с требованием возврата ему переплаты по кредиту, который был погашен досрочно, установив срок удовлетворения такого требования. Обычно это 10 дней – срок, который Закон РФ «О Защите прав потребителей» устанавливает для удовлетворения требований, связанных с возвратом денег. При отказе банка потребитель вправе через суд потребовать взыскания суммы переплаты в его пользу, а вместе с ней и процентов за пользование денежными средствами, а также судебных издержек. По ходатайству истца для расчета сумм или проверки обоснованности расчета может быть привлечен специалист или назначена судебная экспертиза.

Возврат переплаты нельзя запретить кредитным договором

Некоторые банки вносят в кредитные договоры пункт о том, что проценты за пользование кредитом, уже уплаченные к моменту полного досрочного погашения, не возвращаются и не пересчитываются. Такой пункт договора, если заемщик физическое лицо, может быть признан судом недействительным на основании ст. 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей», так как он ущемляет права потребителя по сравнению с законом — в частности, противоречит п. 2 ст. 809 ГК РФ. Если цель займа — предпринимательская деятельность, то отменить такой пункт договора можно на основании ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта». Поэтому при наличии такого условия в договоре заемщик вправе подать претензию с требованием исключить его из договора. Заемщик-потребитель также вправе подать жалобу в Роспотребнадзор, приложив к ней копию договора, с просьбой привлечь банк к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Что говорит судебная практика?

Шансы выиграть суд у банка и вернуть переплаченные проценты у заемщика достаточно высокие. Так, в Информационном Письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» приводится дело, по которому Индивидуальный предприниматель обратился в суд с иском о возврате части процентов за пользование кредитом, уплаченных им банку по кредитному договору. В этом договоре было условие об аннуитетных платежах. Суд удовлетворил исковое требование предпринимателя, так как по смыслу статьи 809 ГК РФ проценты, являющиеся платой за пользование заёмщиком суммой займа, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить по правилам названной нормы.

Аналогичным образом летом 2013 года жительница Челябинска отсудила у банка 147 175 рублей в качестве излишне уплаченных процентов по кредиту, который был досрочно погашен. Суд также постановил взыскать в пользу женщины проценты за пользование денежными средствами - 14 164 рубля.

Это далеко не единичные случаи в судебной практике, когда заемщикам удавалось вернуть переплаченные проценты по кредиту. Юристы оценивают перспективы таких судебных исков достаточно высоко.

Может ли банк в одностороннем порядке повысить ставку?

В одностороннем порядке банк повысить ставку не может, так как в силу ст. 310 ГК РФ это будет означать одностороннее изменение условий обязательства, что в отношениях с гражданами возможно только в случаях, предусмотренных законом. Повышение ставки ЦБ таким основанием не является.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение условий договора возможно только по соглашению сторон. Чтобы изменить договор по ст. 451 ГК РФ, регламентирующей правила изменения и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, требуется обращение банка в суд с целью доказать, что изменение ставки ЦБ отвечает признакам ст. 451 ГК РФ, то есть наличие одновременно следующих условий:

  • в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
  • изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
  • исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
  • из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. Поэтому перспективы такого судебного иска юристы оценивают крайне низко.

Может ли банк включить в договор пункт о праве изменить ставки?

Если в договоре предусмотрено право банка менять ставку по кредиту, то оно противоречит закону – ст. 310, 450 ГК РФ и в силу ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», а также ст. 168 ГК РФ не действительно, так как ущемляет права потребителя по сравнению с законом. Такой пункт договора может быть оспорен в суде, истец вправе требовать также компенсации морального вреда и штрафа (если им подавалась претензия банку о неприменимости такого условия, но банк требования добровольно не удовлетворил). Если несмотря на это банк повысил ставку и применяет ее в отношениях с потребителем, заемщик вправе кроме обращения в суд подать жалобу в Роспотребнадзор с просьбой привлечь банк к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Вывод

Просто так без договора и дополнительного соглашения к нему об изменении ставки, которое потребитель в силу ст. 450 ГК РФ подписывать не обязан, банк увеличить ставку не может, а значит у него не будет оснований взимать проценты по повышенной ставке – в законе это не предусмотрено, а в договоре этого условия нет и быть не может в силу ст. 16 закона «О защите прав потребителей». При этом дополнительное соглашение может быть подписано только по соглашению сторон. Если права заемщика нарушены, он вправе подать жалобу в Роспотребнадзор и прокуратуру, а также подать иск в суд на нарушение банком его прав потребителя.


Источник →

Опубликовала Любовь Покусаева (Герасимова) , 04.03.2017 в 02:57

Комментарии

Показать предыдущие комментарии (показано %s из %s)
Любовь Покусаева (Герасимова)
Любовь Покусаева (Герасимова) 21 января 15, в 09:11 Возьмите на заметку! Не дайте нарушить ваши права! Текст скрыт развернуть
4
Дмитрий Лихачёв
Дмитрий Лихачёв 21 января 15, в 22:47 Ептыть!!! Оказывается, свои права можно отстоять в рамках существующих законов, надо только оторвать задницу от дивана и привлечь образованного юриста (за плату, конечно, ибо бесплатно работают только при рабовладельческом или коммунистическом строе) Текст скрыт развернуть
0
Показать новые комментарии
Показаны все комментарии: 2

Нас читают

1245 пользователям нравится сайт uriststroy.ru

Последние комментарии

ОЛЬГА КОЛМОГОРОВА
Николай Левченко
Николай ЯГОДИН
Геннадий Светорус
Запретить использование пальмового масла в России!!!
Геннадий Светорус В России хотят запретить пальмовое масло
татьяна шавырина
artist51 Алексеев
Lana
Lana
Рафаил Ким
тезки не ссорьтесь)))
Рафаил Ким Оправдан и отпущен на волю спустя 40 лет
kosaza kosaza